אייקון יצירת קשר צור
קשר

 

call-icon

לשירותך תמיד!

אנכנו מזמינים אתכם להשאיר פרטים ואחד מנציגנו יחזור אליכם בזמן הקרוב





מאמרים מקצועיים

הכי משתלם להשאיר את ההשתלמות בקופה

עברו 6 שנים וסוף כל סוף קרן ההשתלמות נזילה ,תוהים מה לעשות? בטוח שאינכם צריכים עזרה למלא את הרשימה... לסגור את המינוס, שיפוץ, רכב, חופשה ארוכה, מטבח חדש, קרוז בקאריביים והרשימה עוד ארוכה.

רבים בונים הרים וגבעות על הקרן ,דוחים הכל לרגע בו היא תהייה נזילה, אך צר לי לאכזב אותכם, כדאי לכם לחשב מסלול מחדש, קרן ההשתלמות אמורה להיות האופציה האחרונה שלכם. אולי תופתעו לגלות כי הכי משתלם להשאיר אותה בקופה!

למי שלא יודע, קרן השתלמות היא אחת מאפיקי החסכון הטובים ביותר במדינת ישראל.

הדרך לחסוך בקרן היא באמצעות הפקדות חודשיות לעובדים שכירים או הפקדות של עצמאים הבוחרים לחסוך בקרן מסוג זה. כל ההפקדות עד לתקרה (1,571 ₪ לחודש או 18,480 ₪ לשנה) פטורות ממס הכנסה וכל הרווחים פטורים ממס רווחי הון. איזה עוד אפיק השקעה אתם מכירים שפטור ממיסים? שאר אפיקי ההשקעה כגון תיקי השקעות, חסכונות, קופות גמל להשקעה, קרנות נאמנות , ועוד חייבים במס רווח הון בשיעור של 25% בעת המכירה או הפדיון.


דוגמא לתשלום מס רווחי הון:

הפקדתי 200,000 ₪ לתוכנית חסכון ולאחר שנה היתרה בתוכנית עומדת על 210,000 ₪.

בעת המשיכה, על הרווחים בגובה של 10,000 ₪ אצטרך לשלם מיסים בגובה 25%,משמע, לשלם 2,500 ₪.


 

לעומת כל החסכונות הללו, קרן השתלמות פטורה ממס רווחי הון וככל שתחזיקו בה יותר שנים תוכלו לצבור יותר רווחים, בעת הפדיון תקבלו את מלוא הכסף מבלי לשלם מיסים. אז נכון, אתם יכולים לפדות את הסכום שנצבר כל 6 שנים ולהתחיל לצבור מהתחלה הפקדות ותשואות ,אבל דעו כאשר משקיעים סכום גדול יותר גם הרווח גדול יותר ,לכן כדאי להמשיך לצבור מבלי לפדות את הכספים.

  1. מלבד הטבת המס המשמעותית, להלן 7 יתרונות שיגרמו לכם להשאיר את הכסף בקופה:
  2.  
  3. (1) לשכירים על כל 1 ₪ שהעובד מפקיד, המעסיק מפקיד עוד 3 ₪
  4. (2) דמי הניהול נמוכים ביחס לפוליסות החיסכון בשוק
  5. (3) מגוון מסלולי השקעה בעלי רמת סיכון שונה והתשואה ביחס לכולם גבוהה
  6. (4) שינוי מסלולי השקעה לא מצריך מכירה של ניירות ערך מתוך התיק ובעצם חוסך אירועי מס בדרך
  7. (5) ניתן לעבור בכל עת לקרן השתלמות בחברה אחרת תוך שמירה על הזכויות והוותק ללא עלות
  8. (6) הכספים ניתנים למשיכה הונית פטורה ממס (שימו לב לתקרת ההפקדה)
  9. (7) חוסכים בקרן זכאים לקבל הלוואות בתנאים אטרקטיביים ומשתלמים

טיפ למשקיעים מיומנים יותר:

ניתן למנף את הקרן למטרת השקעות מניבות, התייעצו עם בעל מקצוע והכינו תוכנית למינוף קרן ההשתלמות בשביל לייצר כסף נוסף!


  1. קרן ההשתלמות שלכם הינה נכס משמעותי ביותר עבורכם ולכן מוטלת עליכם האחריות לבדוק שהקרן מנוהלת ע"י גוף מוביל שמניב תשואה גבוהה ביחס למסלול ההשקעה שבחרתם. באפשרותכם להתמקח על דמי הניהול ולבחור את אפיקי ההשקעה והכי חשוב אל תמהרו למשוך את הכספים תצברו ותרוויחו יותר!

במחשבון הגמל – נט של משרד האוצר תוכלו להיכנס ולהשוות את ביצועי הקופות השונות, בהצלחה!

מאמרים נוספים לקריאת המשך